Kulutusluottojen vertailu säästää rahaa - koroissa on isoja eroja

Joskus rahantarve on säästöjä suurempi ja on turvauduttava lainaan. Esimerkiksi remonttibudjetti saattaa paisua remontin edetessä tai autokuume voi yllättää. Lainoja kannattaa aina vertailla, jotta lainapäätös perustuu tietoon ja harkintaan.

Yleensä on taloudellisesti järkevintä rahoittaa hankinnat säästöillä tai esimerkiksi työskentelemällä enemmän. Aina ylimääräistä liikkumavaraa ei kuitenkaan ole ja lainan ottaminen on paras ratkaisu. Tällöin avuksi otetaan yleensä kulutusluotto.

Kulutusluotto on vakuudellinen tai vakuudeton laina, jonka voi käyttää mihin tahansa kulutukseen. Yleisiä kulutusluoton käyttökohteita ovat auto, remontti ja lomamatka, mutta lainan käyttökohdetta ei useinkaan tarvitse perustella pankille erikseen.

Tutustu lainojen tarjontaan etukäteen

Kulutusluottoja on tarjolla niin paljon, että vaihtoehtojen vertailu manuaalisesti on vaivalloista ja aikaavievää. Lainaa Helposti -palvelu kokoaa kymmenet lainat yhdelle sivustolle, jotta kuluttaja saa helpommin yleiskatsauksen lainamarkkinoista. Vertailupalvelun avulla voi verrata suuria ja pieniä lainoja helposti.

Helpoin tapa verrata lainoja on lähettää lainahakemus lainavälittäjän kautta. Ilmaiset lainapalvelut, kuten Lainaa Helposti, mahdollistavat lainahakemuksen välittämisen kymmenille pankeille ja lainanmyöntäjille kerralla, mikä säästää lainanhakijan aikaa huomattavasti. Koska laina myönnetään usein henkilökohtaisen luottoarvion perusteella, on lainatarjousten pyytäminen tärkeä vaihe lainojen vertailussa.

Lainatarjousten saavuttua tulisi vertailla laina-aikoja ja todellisia vuosikorkoja. Avuksi voi ottaa lainalaskurin, joita löytyy verkosta ilmaiseksi. On tärkeää verrata juuri todellista vuosikorkoa pelkän lainakoron sijaan, sillä todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut, kuten avauskulut ja tilinhoitomaksut. Matalien korkojen aikana pankit voivat pyrkiä tekemään lisää voittoa erilaisten lisämaksujen kautta.

Vakuudellinen laina on vakuudetonta edullisempi

Vakuudellinen kulutusluotto on yleensä edullisin vaihtoehto, sillä vakuudet pienentävät lainanmyöntäjän riskiä. Vakuudellisten lainojen vertailu on kuitenkin työläämpää, sillä lainatarjousten saaminen vaatii enemmän aikaa ja vaivaa kuin vakuudettomien lainojen kohdalla. Vakuudellisen lainan saaminen edellyttää puhelinkeskustelua tai vierailua pankkikonttorissa.

Vakuudelliset kulutusluotot ovat usein melko suuria, alkaen 8 000-10 000 eurosta. Ne eivät siis sovi aivan pieniin rahantarpeisiin. Kaikilla lainanhakijoilla ei myöskään ole riittävästi omaisuutta, joka kelpaisi vakuudeksi.

Vakuudettoman lainan etu on sen nopea ja helppo saatavuus. Vakuudetonta lainaa ei saa, jos on esimerkiksi maksuhäiriömerkintöjä tai erittäin pienet tulot, mutta muuten sen saanti on lähes varmaa.

Vakuudettoman lainan helppo saatavuus siirtää vastuuta lainasta kuluttajalle. Kaikki luottolaitokset eivät selvitä lainaajan taloudellista tilannetta yhtä perusteellisesti, jolloin on kuluttajan omalla vastuulla suhteuttaa lainanlyhennys sopivaksi omaan budjettiin.

Etenkin nuorille, joille oman talouden hallinta on vielä uutta, kulutusluotto voi olla riski . Siksi useimmat lainanmyöntäjät ovat asettaneet vakuudettomille lainoille alaikärajan 20-25 vuotta. Vakuudellista lainaa myönnetään kuitenkin yleensä nuorillekin, jos vakuudet ja kuukausitulot ovat riittävät.