Lainavertailun 10 hyötyä - vakuudettomat kuluttajalainat

Mainos

Vakuudettomat kuluttajalainat ovat suosittuja rahoitusratkaisuja esimerkiksi remontteihin, auton hankintaan, lainojen yhdistelyyn tai yllättäviin menoihin. Niiden etu on joustavuus: lainaa voi hakea ilman omaisuutta vakuudeksi. Haittapuolena on kuitenkin se, että korot ja kulut vaihtelevat paljon eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä.

Lainavertailun tärkeimmät hyödyt kuluttajalle ovat tiivistetysti:

  1. Rahallinen säästö
  2. Ajan ja vaivan säästö
  3. Turva päätöksentekoon

Juuri siksi lainavertailu on kuluttajalle tärkeää. Alla avaamme kymmentä lainojen kilpailuttamisen keskeistä hyötyä tarkemmin:

1. Edullisempi korko

Korot vaihtelevat tyypillisesti muutamasta prosentista jopa yli 20 prosenttiin. Vakuudettomissa lainoissa korko määräytyy mm. hakijan tulojen, luottotietojen ja pankin riskinarvion mukaan.

  • Kilpailuttamalla löydät usein useiden prosenttiyksiköiden eroja.
  • Pienikin ero (esim. 6 % vs. 9 %) voi merkitä tuhansien eurojen säästöä laina-ajan aikana.

Esimerkki: kuinka paljon voit säästää?

Katsotaan käytännön laskelmaa. Jos otat 10 000 € vakuudettoman kuluttajalainan 5 vuodeksi, annuiteettilyhennyksellä (annuiteetti tarkoittaa lainan takaisinmaksutapaa, jossa kuukausierä pysyy samansuuruisena koko laina-ajan). Kokonaiskulut riippuvat täysin lainan korosta:

  • 4 % korolla maksat yhteensä noin 11 050 € → korkokuluja 1 050 €
  • 8 % korolla maksat yhteensä noin 12 166 € → korkokuluja 2 166 €
  • 12 % korolla maksat yhteensä noin 13 347 € → korkokuluja 3 347 €
  • 18 % korolla maksat yhteensä noin 15 236 € → korkokuluja 5 236 €

Pelkästään korkotasosta riippuen voit siis säästää yli 4 000 € valitsemalla edullisimman lainan kalleimman sijaan.

2. Alhaisemmat kulut

Korko ei ole ainoa menoerä. Lainassa voi olla:

  • Avausmaksu
  • Tilinhoitomaksu
  • Laskutuslisä (jos maksat paperilaskulla).

Kun vertailet vaihtoehtoja, näet todellisen vuosikoron (APR), joka kertoo kaikki kulut yhdessä luvussa. Tämä paljastaa, mikä laina on oikeasti edullisin.

3. Mahdollisuus säästää satoja tai tuhansia euroja

Jos otat esimerkiksi 10 000 € lainan viideksi vuodeksi, erot korkotasoissa voivat olla valtavia:

  • 4 % korolla maksat lainasta takaisin korkoineen yhteensä noin 11 050 €
  • 18 % korolla maksat lainasta takaisin korkoineen noin 15 236 €

4. Parempi kuukausierä

Kuukausierän suuruus ratkaisee, miten helposti laina sopii budjettiisi.

  • Vertailulla löydät sopivan tasapainon laina-ajan ja erän välillä.
  • Lyhyempi laina-aika: isompi kuukausierä, mutta vähemmän korkoja.
  • Pidempi laina-aika: pienempi kuukausierä, mutta korkokuluja kertyy enemmän.

5. Yhdistelymahdollisuus

Monella on useita pieniä lainoja, osamaksuja tai luottokorttivelkoja. Niissä korot ja kulut voivat olla todella korkeat.

  • Yhdistämällä kaikki pienet lainat yhdeksi lainaksi saat selkeämmän kuukausierän.
  • Yleensä myös kokonaiskulut pienenevät, kun maksat yhtä lainaa useiden sijasta.

6. Selkeämmät ehdot

Eri pankkien ehdot voivat erota merkittävästi. Vertailemalla näet:

  • Onko lainassa mahdollisuus maksaa takaisin etuajassa ilman lisäkuluja
  • Tarjoaako pankki lyhennysvapaita kuukausia
  • Millaisia lisäkuluja voi tulla.

Kun ehdot ovat selkeitä, vältyt ikäviltä yllätyksiltä laina-ajan aikana.

7. Nopeus ja helppous

Nykyiset lainavertailupalvelut tekevät kilpailutuksesta todella nopeaa:

  • Yhdellä hakemuksella voit saada tarjoukset jopa kymmeniltä pankeilta.
  • Tämä säästää sinut manuaaliselta työn määrältä, jossa joutuisit täyttämään hakemuksia moneen paikkaan erikseen.

Lainaa.com lainojen kilpailutuspalvelu kilpailuttaa vakuudettomat lainat puolestasi ilmaiseksi 40 pankin ja rahoitusyhtiön kesken.

8. Parantaa neuvotteluasemaa

Kun tiedät, mitä muut pankit tarjoavat, olet vahvemmassa asemassa neuvottelemaan oman pankkisi kanssa.

  • Voit käyttää kilpailijan tarjousta perusteluna matalammalle korolle.
  • Pankit haluavat pitää hyvät asiakkaat, ja usein parempi tarjous onnistuu, kun sinulla on vertailutietoa.

9. Sopivuus eri elämäntilanteisiin

Laina ei ole vain raha, vaan myös sopimus. Elämäntilanteet muuttuvat, joten joustavuus voi olla tärkeää.

  • Joillekin tärkeintä on alhainen kuukausierä, toisille lyhyt laina-aika.
  • Joustot, kuten lyhennysvapaat kuukaudet, voivat helpottaa talouden hallintaa esimerkiksi opintojen, perhevapaan tai lomautuksen aikana.

10. Turvallisempi päätös

Kun vertailet eri lainoja rinnakkain, riski tehdä huono päätös pienenee.

  • Näet selkeästi, mikä laina on edullisin ja mikä kallein.
  • Tämä vähentää riskiä turvautua hätäisesti kalliiseen pikaratkaisuun.
  • Vastuullinen päätös säästää paitsi rahaa myös stressiä pitkällä aikavälillä.

Yhteenveto – vertailu kannattaa aina

Vakuudettoman kulutusluoton kilpailutus voi säästää kuluttajalle tuhansia euroja, helpottaa kuukausittaista taloudenhallintaa ja tehdä lainan ehdoista läpinäkyvämpiä. Mitä suurempi laina ja mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä tärkeämpää on vertailla vaihtoehdot huolellisesti.