Vertaislaina eli yksityishenkilöiden välinen laina

Vertaislainassa lainaa haetaan yksityishenkilöltä, mutta lainaa välittää ja valvoo siihen erikoistunut yritys. Vertaislaina on suhteellisen uusi tulokas lainamarkkinoilla, mutta sen suosio on kasvanut viime vuosien aikana.

Vertaislaina on kulutusluoton muoto, jossa rahaa ei lainaakaan pankki, vaan toinen yksityishenkilö. Periaatteessa vertaislaina on lainaa myöntävälle henkilölle sijoitus, sillä hän perii lainasta korkoa, aivan kuten pankki. Lainaa valvoo kuitenkin välittäjäyritys, joka varmistaa, että kumpikaan osapuoli ei tule huijatuksi.

Vertaislainat vastavetona pankeille

Vertaislainaa haetaan verkosta täyttämällä lainahakemus vertaislainoihin erikoistuneen yrityksen sivuilla. Tällaisia ovat esimerkiksi Fellow Finance ja Bondora.

Vertaislainapalvelut ovat osa uudenlaista rahoitusmuotoa, joka kyseenalaistaa perinteisten pankkien vallan. Vaikka välittäjäyritys ottaa toki oman palkkionsa lainaamisen turvallisuuden takaamisesta, lainan korot maksetaan kuitenkin yksityishenkilölle, mikä voi ainakin teoriassa tasa-arvoistaa rahoitusmarkkinoita.

Lainanhakijalle vertaislaina on pankkilainaa houkuttelevampi, koska sen saatavuus voi olla helpompaa. Lainaa voi hakea helposti verkossa lainahakemuksen täyttämällä ja se saapuu usein tilille samana päivänä. Lainan korko määritetään henkilökohtaisesti, mutta on tyypillisesti hieman korkeampi kuin pankilta lainatessa.

Vertaislainaa ei kuitenkaan myönnetä ihan kenelle tahansa, vaan lainanhakijan tulee voida todistaa oma maksukyky ja luottotiedot on oltava kunnossa. Yksityinen sijoittaja ei tietenkään halua ottaa riskiä rahojen menettämisestä sen enempää kuin pankkikaan.

Vertaislainoja voi myös vertailla

Vertaislainoja voi muiden lainojen tapaan vertailla ja kilpailuttaminen onkin kannattavaa jokaisen lainan kohdalla. Lainojen vertailu ja kilpailutus voi olla jopa joustavampaa kuin pankkien kohdalla, sillä omalla lainahakemuksella voi laittaa sijoittajat kilpailemaan itsestään.

Vertaislainan myöntäjälle voi olla tärkeää esimerkiksi se, että laina käytetään niin sanotusti hyvään tarkoitukseen. Esimerkiksi laina voidaan myöntää innokkaammin keittiöremonttiin, jotta perheen lapsilla olisi miellyttävämpi ja turvallisempi kasvuympäristö.

Vertaislainojen välittäjiä ei pidä unohtaa lainavertailussa, sillä niiden ottamissa välityspalkkioissa voi olla eroja. Lainaajan kannalta välityspalkkion kannattaa olla mahdollisimman pieni. Toisaalta välittäjän merkitystä ei tule vähätellä, sillä se takaa turvallisen lainaprosessin.

Välityspalvelujen ehdot voivat myös vaihdella. Kannattaa valita tunnettu ja vakiintunut yritys, josta löytyy paljon arvioita ja jolla on toimiva asiakaspalvelu. Hyvä vertaislainan välittäjä antaa myös lainopillista neuvontaa, jos ongelmatilanteet sitä vaativat.

Lainavertailupalvelut auttavat vertaislainojen vertailussa, ja verkosta löytyy paljon hyödyllistä tietoa eri yrityksistä. Lainaa ei koskaan kannata hakea heti ensimmäisestä paikasta, sillä silloin voi joutua maksamaan liikaa lainastaan.

Vertaislainojen suosio on kasvussa

Vertaislainojen määrä on kasvanut viime vuosien aikana. Erityisesti 2010-luvun loppupuolella vertaislainojen osuus lainamarkkinoilla on kasvanut huomattavastikin.

Kasvaneen suosion takia monet kansainväliset vertaislainoja tarjoavat yritykset ovat laajentaneet toimintaansa Suomen markkinoille. Kasvava tarjonta on kuluttajan etu, sillä välittäjäyritykset joutuvat kilpailemaan keskenään asiakkaista ja sijoittajista, mikä painaa välityspalkkioita alas.