Voiko luottotiedoton saada lainaa – ja pitäisikö edes?

Maksamattomien laskujen tai lainojen oikeudellista perintää kutsutaan ulosotoksi. Se on menetelmä, jolla määritetään tulot, varallisuus ja maksukyky sille, joka on jättänyt maksut maksamatta, syystä tai toisesta. Jos ulosottoon joutunut olet sinä ja haaveilet silti lainasta, kannattaa tämä artikkeli lukea.

Jos olet ulosotossa, tarkoittaa se samalla että sinulla on maksuhäiriömerkintä. Tämä saattaa tuntua kiusalliselta, ja ulosmittaus voi kuulostaa pelottavalta. Se voi olla kuitenkin huomattavasti stressittömämpi vaihtoehto, kuin ainainen kipuilu postilaatikkoon ja sähköpostiin tulevista laskupinoista. Toisinaan ei myöskään ole muuta keinoa päästä pois velkakierteestä.

Olipa maksuhäiriömerkinnän syy mikä tahansa, lainanantajat pitävät sitä liian suurena riskinä, minkä vuoksi laina ilman luottotietoja on haastavaa. Se ei kuitenkaan ole täysin mahdotonta. Löytääksesi lainanantajan, joka hyväksyy lainan ilman luottotietoja , on sinun tehtävä hieman tutkimusta sekä käytettävä lainojen vertailusivustoja, joista saattaa löytyä lainanantaja.

Maksuhäiriömerkinnät ja ulosotto voivat herättää kauhistusta, mutta Kainuussa on onneksi noin vuoden ajan toiminut Talousneuvola, jonne voi ottaa yhteyttä matalalla kynnyksellä. Talousneuvolassa neuvovat moniammatillisesti muun muassa talous- ja velkaneuvoja, ulosottolaitos, Kela ja Kainuun sote.

Lainaa vakuuksilla vaihtoehtona

Ulosotossa sinulle jää aina suojamäärä, joka lasketaan tulojen ja menojen mukaan. Palkkaasi tai eläkettäsi voidaan ulosmitata suoraan. Omaisuuden myynti on toinen vaihtoehto velkojen maksuun. Se on ennen kaikkea keino järjestää varasi ilman uuden lainan hankkimista. Jos tarjoat vakuuden tai henkilökohtaisen takauksen, lainan saaminen ilman luottotietoja on helpompaa. Koska vakuus siirtyy lainanantajalle siinä tapauksessa, että lainaa ei makseta takaisin, on vakuudellinen laina lainanantajalle luonnollisesti vähemmän riskialtis.

Jos lainanottaja hakee lainaa ilman luottohistoriaa, he lähes aina hylkäävät hakemuksen alkuunsa. Automaattinen luottotietojen tarkistus varmistaa tämän. Jos maksuhäiriöhistoria on vanhentunut ja hakija voi osoittaa, että hänellä on tarvittava maksukyky, hän voi saada lainan yksityiseltä lainanantajalta ilman luottotietoja. Yksi tapa todistaa maksukyky on esimerkiksi toimittaa asiakirjat tuloista. Joidenkin kuntien tarjoama sosiaalinen luotto ja valtakunnallisesti toimivan Takuusäätiön takaama järjestelylaina ovat muita tapoja saada lainaa lainanottajille, joilla ei ole luottotietoja.

Joulukuun 1. päivänä 2022 tulee voimaan maksuhäiriömerkintöjen poistamista koskeva laki. Maksuhäiriömerkinnät alkavat poistua luottotietorekisteristä 30 päivän kuluttua siitä, kun tieto velan maksamisesta on kirjattu Suomen Asiakastieto Oy:n rekisteriin. Tämä on maksuhäiriömerkinnän saaneen kannalta merkittävä muutos. Tarkoituksena on, että tällä tavoin